キャッシングで審査が甘い借入先一覧！即日融資が可能な独自審査のカードローンも紹介

すでに他社でお金を借りている、あるいは信用情報に自信がない人の中には、キャッシング審査の甘い借入先を探している人が多いでしょう。

結論、審査が甘いと言い切れる借入先は存在しません。

大手・中小に関係なくどのキャッシング先も法律に沿った審査を行っており、確実に審査に通る業者は違法業者の可能性が高いです。

しかしいくつかの消費者金融は、独自審査でカードローンやフリーローンを提供しており、柔軟な融資に対応してくれる可能性があります。

特に中小消費者金融は独自審査に対応しており、審査に通りやすいところも。

本記事では審査に自信がない人向けのキャッシングや、審査通過率を上げるポイントを解説します。

キャッシングの審査に落ちてしまったときにお金を工面する方法も紹介するので、困っている人はぜひご覧ください。

審査の甘いキャッシングはない？審査を避けられない理由を解説

審査の甘いキャッシングサービスはなく、どのサービスでも必ず審査を受ける必要があります。

以下では、キャッシングにおいて審査を避けられない理由や、中小消費者金融の審査難易度を解説します。

キャッシングでは貸金業法により審査が義務付けられている！審査なしは違法の確率が高い

すべての貸金業者は、貸金業法第十三条により申込者の返済能力の調査が義務付けられています。

これは自分の返済能力を超えてお金を借りてしまう多重債務から、債務者を守るために定められた法律です。

貸金業者は一般的に以下の情報をもとに、申込者の返済能力を判断しています。

ただし審査基準は会社によってそれぞれ異なり、公表はされていません。

さらに「審査が甘い」などの触れ込みは、誇大広告として同じく貸金業法第十六条で禁止されています。

よって「審査が緩い」「審査なし」などを謳う業者は、違法で営業している闇金である確率が高いので、利用しないよう注意しましょう。

中小消費者金融では独自の審査を行っているケースがある

どのカードローンでも審査は避けられませんが、中小の消費者金融では大手とは異なる独自の基準で審査を行っている場合があります。

つまり大手の審査に落ちた場合でも、中小なら審査に通る可能性も。

大手の消費者金融はスコアリングシステムを使って機械的に審査を行う傾向にあるため、信用情報に傷があると審査に落ちる可能性があります。

返済状況は信用情報機関に登録されているので、仮に延滞を申告しなくても審査では隠し通せません。
1度だけの延滞でも、客観的に見ると返済に遅れる可能性のある人物と判断されてしまいます。
引用：2024年最新版カードローンおすすめランキングTOP30

例えば過去に延滞したことを隠していても、信用情報機関に登録されるため審査時にバレてしまうでしょう。

しかし中小では人の手によって審査が行われるケースも珍しくなく、過去の履歴よりも現在の状況を重視するところも多くあります。

また中小の消費者金融の金利は大手に比べて高めです。

金利が高いと資金の回収スパンも短くなるため、金利と引き換えに門戸を広くしているのも中小消費者金融の特徴です。

キャッシングの審査通過率が高めの独自審査に対応したカードローン

大手消費者金融の中でも審査通過率が高めなのは以下の5社です。

大手消費者金融は銀行系に属している業者が多く、審査基準を明確に決めている傾向にあります。

スコアリングシステムを使った審査に対応しており、年収が低かったり過去の信用情報に傷があったりすると、審査に落ちやすくなります。

ただし大手消費者金融でもいまや50.0％近い審査通過率となっているカードローンも多く、通過率が高めなところに申し込めば審査に通りやすいのも事実です。

無利息期間や電話での在籍確認がないなど、サービスの充実度を考えると大手の消費者金融も魅力的です。

各社どのようなサービスを展開しているのか見ていきましょう。

プロミスは大手消費者金融の中でも最大金利が17.8%と低めで審査もスピーディ

項目	詳細
公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/
金利	4.5％～17.8％※1
融資時間	最短3分※2
限度額	1万円～500万円 （新規契約時点では融資上限50万円）
無利息期間	最大30日間※3

プロミスは大手消費者金融の中でも、最大金利が17.8%と低めなのが特徴です。

少しでも金利を抑えたい人に向いています。

審査スピードは最短3分^※とスピーディーで、2024年2月の新規成約率は36.9%。
参考：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ（2024年3月期2月）

さらに30日間の無利息期間は、初回借入日の翌日からスタートするところもポイントです。

「何かあったときのために契約だけしておきたい」といった場合にも無利息期間が無駄になりません。

スマホアプリも用意されており、アプリで申し込みから返済まで一貫してできるのも便利です。

アプリローンへのログインや毎月の返済でVポイントも貯められるため、借り入れをしながらポイ活もできます。

貯まったポイントは1ポイント=1円で買い物に使えたり、景品と交換できたりするので、お得に利用したい人はぜひ申し込みましょう。

※申込時間や審査状況によってはご希望に添えない場合があります。

アイフルは独自審査に対応したカードローンで審査通過も期待できる

項目	詳細
公式サイト	https://www.aiful.co.jp/
金利	3.0%～18.0%
融資時間	最短18分※1
限度額	1万円～800万円
無利息期間	最大30日間※2

※1 WEB申込の場合
※1 お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 初めてのご利用、かつ、無損保キャッシングローンをご利用の方が対象

アイフルは大手消費者金融の中でも銀行系に属さず、独自審査に対応したカードローンです。

アイフル独自の審査を行っていることから、銀行系で過去借り入れがある人でも審査通過に期待ができます。

またアイフルでは、申込者の99.7%が電話での在籍確認をされなかった実績を持ちます。

プライバシーへの配慮が徹底されており、周りにバレることなく安心して利用できるでしょう。

スマホアプリのアイコンも着せ替えが可能なので、携帯の画面を覗かれてバレる心配もありません。

さらにアプリからの申し込みなら、カードや郵送物一切なしで利用できます。

融資までの時間も最短で18分とスピーディーで、急いでいる人の味方になってくれます。

2024年2月の新規成約率は36.1%と、約3人に1人が融資を受けられている状況です。
参考：アイフル｜月次データ（2024年3月期）

新規契約なら、契約日の翌日から30日間の無利息期間を利用できるため、誰にも気づかれずに借りたい人はアイフルに申し込みましょう。

SMBCモビットは他社にはない独自のサービスとの連携を強みとするキャッシング

項目	詳細
公式サイト	https://www.mobit.ne.jp/
金利	3.0％～18.0％
融資時間	最短15分※
限度額	1万円～800万円
無利息期間	なし

※申し込みの時間帯や曜日によっては、翌日以降の取扱となる場合がございます。

SMBCモビットは、三井住友グループの強みを生かし、他サービスとの連携が優れています。

以下のように三井住友のサービスのユーザーにうれしい要素があるのがポイントです。

他社にはない特徴として、LINE Payへの送金が可能な点が挙げられます。

お店でバーコード決済をしたいときに、ダイレクトにキャッシングできるのは便利です。

カードレスでも利用できますが、Vポイント機能が付いたカードの発行もできます。

無利息期間はありませんが、他社にはない独自のサービスを展開しているのがSMBCモビットの強みでもあります。

アコムは大手消費者金融の中でも新規貸付率が高いキャッシング

項目	詳細
公式サイト	https://www.acom.co.jp/
金利	3.0%～18.0%※1
融資時間	最短20分※2
限度額	1万円～800万円
無利息期間	最大30日間

※1 契約極度額100万円以上の場合、3.00％～15.00％
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは大手消費者金融の中でも、新規貸付率が高めなのが特徴です。

2024年3月期下期のマンスリーレポートによると、新規貸付率は42.0%でした。

プロミスやアイフルの同時期のデータでは、おおむね30%台後半を推移しています。

審査に通るのは申込者の半分以下ではあるものの、アコムなら他の大手よりも融資を受けられる確率が高いと考えられるでしょう。

アコムは新規契約者には30日間の無利息期間を設けており、初回の返済負担を抑えられます。

スマホアプリもリリースされており、必要書類の提出や毎月の支払い管理などができて便利です。

融資までの時間は最短20分と最速水準のため、初めてのキャッシングはアコムに申し込んでみましょう。

レイクは選べる無利息期間がお得でとにかく金利を節約したい人向けのキャッシング

項目	詳細
金利	4.5％〜18.0％※1
融資時間	Webで最短25分融資も可能※2
限度額	1万円〜500万
無利息期間※3	①30日間無利息 ②60日間無利息 ③180日間無利息

レイクの大きな特徴は、選べる無利息期間です。

Webからの申し込みなら、下記いずれかの無利息期間を選べます。

10万円以内の少額の借り入れを検討しているなら、180日間無利息を選べば返済の負担をぐっと減らせるでしょう。

数十万円借りる予定の人は60日間無利息を選びましょう。

Web申込で最短25分での融資も可能なため、すぐにお金が欲しいときにも助けてくれます。

発表されている最新データである2023年6月の新規成約率は26.6%と少々低めですが、無利息期間のメリットを考えるとチャレンジする価値はあります。
参考：新生銀行｜データブック（2024年3月期第1四半期）

スマホアプリでは返済日の管理や増額の申し込みなどの手続きができるため、インストールしておくと便利です。

とにかく金利を節約したい人には、無利息サービスが充実したレイクがぴったりです。

独自の審査で甘い傾向にある中小消費者金融のキャッシング

独自の審査を行っており、審査に通るか自信のない人にも向いている中小消費者金融を6社紹介します。

中には無利息期間や融資スピードにおいて、大手並みのサービス水準を誇る会社も存在するので、各社の特徴を見ていきましょう。

キャッシングのいつもは周囲にバレないよう徹底的に配慮

項目	詳細
金利	4.8%～20.0%
融資時間	最短30分
限度額	1万円～500万円
無利息期間	最大60日間

いつもは周囲にバレないための配慮を徹底している中小の消費者金融です。

申し込みはネットで完結し、郵送物やカードも一切なしで契約できます。

在籍確認についても、社員証や名刺の提出で済む場合が多く、職場への電話連絡は原則行いません。

さらに審査完了までは最短30分、振込までは最短45分と大手と変わらないスピード感で審査を行っているのも特徴です。

新規かつ60万円以上の契約なら、最大60日間の無利息期間が適用されるのもポイントです。

申込者の多くが他社での借り入れ経験があり、大手の審査に落ちたときの候補として利用する人も多い傾向にあります。

大手の審査に通らなかった人も、諦めずにいつもへ申し込んでみましょう。

セントラルは無利息期間が30日と大手並みの水準で当日の融資も可能

項目	詳細
金利	4.8%～18.0%
融資時間	最短即日
限度額	1万円～300万円
無利息期間	最大30日間

1973年創業の老舗消費者金融のセントラルは、新規契約で30日間の無利息期間が適用されます。

30日間の無利息期間は大手並みの水準のため、大手の審査に落ちた際に検討したい借入先の一つになります。

契約すると発行されるCカードは、セントラルのATMや全国のセブン銀行ATMで使用可能です。

首都圏や大阪、中国四国地方を中心に展開しているセントラルの店舗やATMなら手数料無料で使えるのも強みです。

女性スタッフが受付をする女性向けカードローン「マイレディス」も用意されているので、初めてお金を借りる女性も安心して利用できます。

さらに平日14時までの申し込みで、最短即日で融資を受けられます。

申し込みはインターネットからできるため、急ぎでお金が必要な人は今すぐ申し込みましょう。

ベルーナノーティスは無利息期間を何度でも使える点がメリットのキャッシング

項目	詳細
金利	4.5%～18.0%
融資時間	最短24時間以内
限度額	1万円～300万円
無利息期間	14日間

ベルーナノーティスの大きな特徴は、14日間の無利息期間を何度でも利用できる点です。

以下のケースに該当すれば、何度でも無利息期間を利用できます。

給料日までにお金が足りなくなりがちな人にとっては、メリットの大きいサービスです。

初回の場合も、契約日ではなく初回借入日からスタートするため、契約だけしておいても無駄になりません。

ベルーナノーティスのもう一つの特徴は、女性の利用者が多い点です。

専業主婦への融資も積極的に行っており（配偶者の同意が必要）、カードローンに抵抗のある人でも利用しやすくなっています。

審査は最短30分で完了、24時間以内の融資も可能なため、急ぎの人も安心です。

アローは最短45分で審査が完了し即日振込も可能なスピード感が特徴

項目	詳細
金利	15.0%～19.94%
融資時間	最短即日
限度額	200万円
無利息期間	なし

アローは最短45分で審査完了、振込も即日で可能なスピード感が特徴の消費者金融です。

アプリも用意されており、アプリからの申し込みならWeb完結で郵送物なしでの契約も可能。

中小でアプリを用意している消費者金融は少ないため、使い勝手を重視する人に向いています。

職場への在籍確認も行っていないため、周りにバレたくない人も安心して利用できます。

ただしアローの申込条件として、健康保険への加入や勤続年数11ヶ月以上などの条件があります。

働き始めたばかりの人は申し込めませんが、裏を返すと現在の状況を重視して審査を行っているとも解釈できます。

過去に延滞や債務整理をして信用情報に傷が付いていても、直近の状況に特に問題がなければ申し込んでみましょう。

フクホーは最短30分で仮審査の結果がわかるキャッシングサービス

項目	詳細
金利	7.3%～20.0%
融資時間	最短即日
限度額	5万円～200万円
無利息期間	なし

フクホーは仮審査の結果が最短30分で分かります。

店舗があるのは大阪市ですが、インターネットにて全国どこからでも申し込みが可能です。

来店以外の場合は契約書の記入と返送が必要ですが、契約書はコンビニで印刷できるため、家族にバレたくない人も安心です。

返済金額を自分で選べるのも特徴の一つ。

すでに他社から借り入れがある場合も無理のない返済プランを立てられるため、資金繰りが厳しい人も利用しやすいでしょう。

もちろん繰り上げ返済も可能なので、一時的にお金が足りない人にも向いています。

ダイレクトワンの無利息期間は最大55日間と大手に引けを取らない

項目	詳細
金利	4.9％～18.0%
融資時間	最短当日（店舗での契約の場合）
限度額	1万円～300万円
無利息期間	最大55日間

ダイレクトワンは、無利息期間が最大55日間と大手に引けを取らない水準を誇ります。

しかも初回の借入日からスタートするため、契約しただけでは消化されないのがうれしいポイントです。

東京都や神奈川県、東海地方にある店舗での申し込みなら、最短30分でカードを発行できるスピード感も特徴です。

インターネットからの申し込みも可能ですが、カードが届くまでは利用を開始できないため、即日の利用は難しいでしょう。

しかし電話で申し込んだあとに店舗に行けば、最短当日の融資も可能です。

商品ラインナップが豊富なのも特徴で、女性専用ローンや自営業者向けのローン、教育ローンも用意されています。

資金の用途が明確なら、目的のローンに申し込んでしっかりと事情を話せば、柔軟に対応してくれることも期待できます。

フタバは他社借入が原因で躊躇している人も安心して申し込める

項目	詳細
金利	14.959％～19.945％
融資時間	最短即日
限度額	1万円～50万円
無利息期間	30日間

フタバの大きな特徴は、他社借入が4社までなら申し込める点です。

一般的に新たにローンを組むときの他社借入は、2社までが限度とされています。

しかしフタバなら、他社借入が原因で申し込みを躊躇している人も安心して申し込めます。

無利息期間も30日間と大手と変わらない水準なので、過去に大手の審査に落ちた人も利息を押さえて借りるチャンスです。

フタバは女性へのサポートを得意としているのも特徴です。

レディースキャッシング専用のページが用意されており、初めての利用で不安な人も安心できるよう、接客には力を入れています。

平日16時までの審査完了で最短即日振り込みが可能なので、急いでいる人は今すぐ申し込みましょう。

エイワは表面上のデータだけでは分からない人柄重視の独自審査が特徴

項目	詳細
金利	17.9507％～19.9436％
融資時間	最短即日
限度額	1万円〜50万円
無利息期間	なし

エイワの大きな特徴は、対面による人柄重視の審査方法です。

昨今はWeb完結や無人契約機が当たり前となりましたが、エイワは申込者と直接会話をし、表面上のデータだけでは分からない人柄を知ることを重視しています。

審査に通るか自信のない人も、返済の意志や見込み、お金が必要な事情をしっかりとアピールすれば審査に通過できる可能性があります。

申し込みはWebから可能で、仮審査に通過すると最寄り店舗の担当者から電話があり、対面審査の日程を調整する流れです。

対面審査は当日でもセッティング可能なので、急ぎの人は午前中には申し込みを済ませましょう。

在籍確認の方法も独特で、申込者が職場へ連絡する方法を採っています。

本人が連絡するのでローンの審査だとバレにくく、周りに知られたくない人も安心です。

キャッシングの審査が甘い会社を見つけ出すには？審査通過率を上げる選び方のポイント

キャッシングの審査が甘い会社はありませんが、審査に通る期待値の高い会社を見つける方法はいくつかあります。

少しでも審査に通る確率を上げるためには、以下のポイントに注目しましょう。

審査通過率の高い会社なら、それだけ融資に前向きであると判断できます。

銀行カードローンよりも消費者金融の方が上限金利が高いですが、その分リスクヘッジができているので融資対象が広い傾向にあります。

在籍確認は重要な審査項目の一つのため、確実に実施できる会社を選ぶのがポイントです。

審査に通りやすい業者を見つけ出すには審査通過率に注目

大手消費者金融は、審査通過率を発表しています。

審査通過率が高いと、それだけ多くの申込者が融資を受けられていることを意味するため、審査に通りやすいと判断できます。

審査通過率を発表している消費者金融のうち、2024年5月現在で発表されている最新の審査通過率は以下の通りです。

消費者金融	審査通過率
プロミス	36.0%
アコム	42.0%
アイフル	34.9%
レイク	26.6%

参考：
SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ（2025年3月期5月）
アコム｜マンスリーレポート（2025年3月期上期）
アイフル｜月次データ（2025年3月期）
SBI新生銀行｜2024年3月期第1四半期データブック

上記の表を見ると、アコムの審査通過率が一番高い傾向です。

審査通過率は月によって多少上下しますが、直近は各社おおよそ同じ水準で推移しています。

よって単純な審査通過率だけで判断するなら、アコムに申し込むのが最も合理的だと分かります。

消費者金融は上限金利が高めだが融資対象が広い傾向

消費者金融は上限金利が高めですが、銀行カードローンよりも審査に通りやすいと期待できます。

金利が高いと貸し倒れリスクをヘッジしやすく、融資対象を広げても利益を回収しやすいためです。

銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低めですが、その分より確実に返済してくれそうな人に絞って融資を行っています。

つまり金利と審査難易度は関連しており、上限金利の高い会社の方が審査に通りやすいと判断が可能です。

消費者金融の中でも、大手は上限金利が18％（プロミスは17.8%）であるのに対し、中小では19.0～20.0%の会社もあります。

同じ消費者金融でも、大手よりも中小の消費者金融の方が審査に通りやすいと言えるのです。

より手堅くキャッシング審査に通過するなら書類で在籍確認をする会社を選ぶ

より手堅く審査に通過するなら、在籍確認で職場への電話連絡がない会社を選びましょう。

在籍確認に失敗すると、最悪の場合審査に落ちる可能性があるためです。

職場へ電話連絡による在籍確認が失敗するケースには、以下が挙げられます。

1つ目は会社の個人情報保護方針によって、申込者が在籍している旨を確認できないケースです。

在籍確認の電話は個人名でかかってくるため、私用の連絡だと思われて取り次いでもらえない可能性もあります。

2つ目は大規模な会社に勤めている、または派遣社員で自分を知らない人が多い場合が当てはまります。

このような事態を防ぐには、保険証や源泉徴収票などの書類で在籍確認をする会社に申し込みましょう。

大手消費者金融は原則書類での在籍確認を行っており、中小ではいつもやアローが書類での在籍確認に対応しています。

審査の甘さに関係なくキャッシングの審査に通りにくい人の特徴

過去にキャッシングの審査に落ちてしまった人や、現在落ちるのではないかと心配な人は、どのような原因があるのかを知るのが重要です。

キャッシングの審査に落ちる人の特徴として、以下3点が挙げられます。

審査に落ちる要素を知れば効果的な対策が取れるため、以下で詳しく見ていきましょう。

過去に2ヶ月以上キャッシングの返済を延滞していると審査に不利になる可能性あり

過去にクレジットカードや携帯料金、キャッシングの返済を延滞している人は、審査で不利になる可能性があります。

具体的には、2ヶ月または3ヶ月以上支払いを延滞している場合は審査に落ちる確率が一気に高まるので注意が必要です。

信用取引の支払い情報は、個人信用情報機関に記録されており、長期の延滞は「異動」として記録に残ります。

消費者金融に申し込むと、審査の際に信用情報機関へ照会が行われるため、延滞の履歴があると融資を受けられない可能性があるのです。

消費者金融の多くは、以下の信用情報機関に加盟しています。

異動の記録は、最長5年間保存されます。

自分の信用情報は開示請求ができるので、心配な人は上記の信用情報機関に問い合わせてみましょう。

収入が少ない（安定していない）ためキャッシングしても返済目処が立ちにくい

収入が少なかったり、逆に多くても安定しなかったりすると、審査に通りにくくなります。

どの消費者金融でも、申込条件として「安定した収入がある」ことを条件としているためです。

収入が少ないとは、厳密にいうと借入希望額に対して収入が低い状態を指します。

アルバイトをしている学生でも、収入に見合った希望額で申し込めば、審査に通る可能性は十分あります。

安定した収入とは、毎月継続して一定の収入がある状態です。

仮に年収が高くても、収入のタイミングが不定期だと審査に落ちる可能性があります。

消費者金融にとっての一番のリスクは、貸したお金が返ってこないことです。

そのため収入に見合わない金額の借り入れを希望している人や、収入が不安定な人は審査に落ちる傾向にあります。

すでに他社のキャッシング業者から多くの借り入れがある

すでに他社から多くの借り入れがある人は、新たなキャッシングの審査に通らない可能性があります。

具体的には、現在年収の1/3の金額を借りている人は、総量規制により新たな融資を受けられません。

例えば年収が300万円で、すでに他社から90万円借りている場合、追加で融資を受けられるのは10万円までです。

このとき追加で20万円借りたいと思っていても、法律上それは不可能です。

なお総量規制に抵触していなくても、年収の1/3ギリギリまで借りられるとは限りません。

審査の結果、返済能力が疑われると総量規制の範囲内であっても融資を断られる可能性があります。

キャッシングの審査に自信のない人が通過するためのポイント

審査に自信のない人が融資を受けるためには、以下のポイントを押さえるのが重要です。

自信がなくても、いくつかコツを押さえれば、審査に通過する確率を上げられます。

自分の工夫次第でできることばかりなので、できるものはぜひ実践してみましょう。

申し込みたいキャッシング業者の新規成約率を確認する

審査に通りやすい消費者金融を見極めるには、新規成約率をチェックしましょう。

審査基準との相性もあるため、成約率が高い=自分も審査に通るとは限りませんが、申し込む会社を選ぶ際の一つの参考になります。

プロミス・アコム・アイフル・レイクの大手消費者金融4社は新規成約率を公開しており、それぞれ2024年4月時点での最新データは以下の通りです。

消費者金融	新規成約率
プロミス	36.9%（2024年2月）
アコム	42.3%（期累計）
アイフル	36.1%（2024年2月）
レイク	26.6%（2023年6月）

参考：
SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ（2024年3月期2月）
アコム｜マンスリーレポート（2024年3月期下期）
アイフル｜月次データ（2024年3月期）
新生銀行｜データブック（2024年3月期第1四半期）

上記を見ると、直近ではアコムの成約率が高いことが分かります。

特にこだわりがなければ、アコムに申し込むと融資を受けられるのが期待できます。

新規成約率は月によって上下するため、いつもアコムが1番とは限りません。

新規成約率を参考にするなら、各社の最新の月次データを確認しましょう。

ただしどの期間、どの会社でも審査に通る人は全体の半分以下です。

データからも、キャッシングの審査は決して甘くないのが分かるでしょう。

より審査に通る確率を上げるなら複数のキャッシング業者に同時に申込をしない

より審査に通る確率を上げるなら、複数社に申し込むより1社に絞る方が得策です。

申し込みの履歴も信用情報機関に記録され、他社も確認できるためです。

短期間にいくつもの消費者金融に申し込んでいる事実が分かると、お金に困っている人だと判断され、融資を敬遠される原因になります。

加えてもし複数社の審査を同時に通過した場合、総量規制に抵触する恐れもあることから、安易に通過させるわけにはいかなくなります。

キャッシングの申込履歴が信用情報機関に記録される期間は6ヶ月間です。

今後本当にお金が必要になったときに、短期間に何度も申し込みをしている記録があると審査で不利になるため、できるだけ申し込む会社は絞りましょう。

キャッシングの審査に通るなら借入希望金額を必要最低限に抑えるのも重要

借入希望金額を必要最低限に抑えるのも重要です。

第一に総量規制に抵触するため、他社からの借り入れを含め年収の1/3以上の金額は申し込めません。

さらに50万円を超える金額の申し込みには、収入を証明する書類の提出が別途求められます。

これは希望金額が高額になるほど審査も慎重に行われることを意味します。

一度審査に通ってしまえば、後から増額の申し込みも可能です。

始めは5～10万円程度の少額を申請し、必要であればあとから増額審査を受ける方が「お金を借りる」という目的を達成しやすいでしょう。

キャッシングの審査に通るために他社の借り入れはできるだけ返済しておく

他社からの借り入れがある場合は、できる範囲で返済しておくのも重要です。

総量規制への対策になるのだけでなく、返済の意思のアピールにもなります。

仮に延滞中の支払いがあるなら、それを解消するのが最優先です。

延滞中の記録がある状態では、審査に通過するのはほとんど不可能でしょう。

なお他社からの借り入れ状況は審査の際に信用情報機関へ照会されるため、申込時にウソをついてもバレます。

虚偽の申告は消費者金融への心象を悪くしてしまうため、正直に申告するに越したことはありません。

キャッシングの審査に落ちてしまった人でも利用できる可能性があるお金の借り方

もしキャッシングの審査に落ちてしまったときは、どのようにお金を工面すればよいのでしょうか。

以下の2つは、審査に落ちてしまった人でも利用できる可能性のあるお金の借り方です。

それぞれの特徴を解説するので、自分に合った方法を選びましょう。

質屋を利用する

質屋とは、手持ちの貴重品を質に出すことでお金を借りられるサービスです。

貴金属やブランド物のアイテムだけでなく、パソコンやゲーム機なども質に出せます。

質屋のメリットは品物が担保となるため、金融機関の審査に通らない人でもお金を借りられる点です。

仮にお金を返せなかったときは、品物の所有権が質屋に移るだけで、取り立てや信用情報機関への記録もありません。

ただし以下の点には注意する必要があります。

例えば10万円を借りたい場合は、査定額が12～15万円程度の品物を用意しなければなりません。

また金利は月利のため、年利に換算すると消費者金融より高くなる可能性がある点に注意が必要です。

質屋でお金を借りる場合は、長くても数ヶ月以内に完済するのがよいでしょう。

おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数社からの借り入れを1社にまとめるローン商品です。

おまとめローンを利用することで、現在の返済額や金利の負担が軽減される可能性があります。

支払い日や返済額の管理も楽になるため、家計のやりくりがしやすくなるのもメリットです。

ただし以下の点に注意が必要です。

おまとめローンもお金を借りることに変わりないため、通常のキャッシングと同様に審査に通る必要があります。

またおまとめローンは返済専用のローンのため、追加の借り入れはできません。

おまとめローンで金利負担が減ったとしても、返済を長引かせればトータルの利息負担はむしろ増えてしまう可能性がある点にも注意が必要です。

どちらかというと、現在他社の返済で苦しい人向けの方法です。

審査絶対通るといった甘い言葉に注意！闇金などの違法業者の可能性あり

どんなにお金に困っていても「審査なし」「身分証だけでOK」など甘い言葉をかけてくる会社には申し込んではいけません。

審査が甘いと謳う会社は、違法に運営している闇金である可能性があるためです。

貸金業法第13条によって、すべての貸金業者は申込者の返済能力を調査する義務が課せられています。

つまり法律に則って運営している会社は必ず審査を行っており、逆にそうでない会社は法律に違反していることになります。

違法業者は本来は禁止されている脅迫的な取り立てを行う可能性もあり、身の危険を及ぼす恐れもあるため、近づいてはいけません。

審査が甘い消費者金融を探している人の気になる疑問に回答

審査の甘いキャッシングを探しているときに気になる以下の疑問に答えます。

キャッシングの審査に通るには、どのように審査が行われているかを知るのが重要です。

キャッシングの審査を正しく理解し、賢く利用するためのポイントを解説します。

キャッシングの審査では何を見られている？

キャッシングの審査では、大きく分けると以下の2点を見られています。

属性情報とは年齢や職業、年収など申込者に関する情報で、そもそもの返済能力があるかを判断するためにチェックされます。

属性情報で重要なのは年収と他社借入です。

どちらも返済能力に直結する情報であり、同時に総量規制に抵触していないかをチェックする基準でもあります。

信用情報とは過去の信用取引の記録であり、代表的なのはローンやクレジットカードの申し込み・支払い履歴です。

携帯料金や分割払いの支払い履歴も含まれます。

過去に起こした支払いの長期延滞や、代位弁済などの事実は異動として記録され、審査では不利に働いてしまいます。

審査に通過するには、属性情報と信用情報のどちらにおいてもキャッシング会社が設ける基準をクリアしなければなりません。

審査が特別激甘なキャッシングはある？

審査が特別激甘なカードローンはありません。

どのカードローンも申込者の返済能力を調査し、返せる見込みのある人にのみ貸付を行っているためです。

審査に通りやすくするコツとしては希望額を少なめに申告する、金利が高めの会社にもう込むなどの方法が挙げられます。

しかし他社からの借り入れが多かったり、収入が少なかったりすると断られる可能性が十分あります。

収入が少なく生活に困窮している人は、公的融資制度を検討してみましょう。

住民税非課税世帯や障がい者がいる世帯、65歳以上の高齢者がいる世帯は、生活再建や引っ越しの費用を低金利で借りられます。

例えば生活再建のための「生活支援費」は、原則3ヶ月にわたり単身世帯で月15万円以内の融資を受けられます。

「住居入居費」は、引っ越し費用として最大40万円を、就職や転職までの一時的な生活費を借りたいなら「一時生活再建費」で最大60万円を借入可能です。

利子は連帯保証人がいれば無料、いなくても年1.5%とかなり低いため、選択肢として持っておくとよいでしょう。

参考：生活にお困りで一時的に資金が必要な方へ「生活福祉資金貸付制度」があります。｜政府広報オンライン

キャッシングの審査で見られる過去の信用情報は消えるまで何年かかる？

信用情報が保存される期間は、情報の種類によって異なります。

例として、信用情報機関の1つであるCICに記録される情報と、記録される期間を以下の表にまとめたのでご覧ください。

信用情報の種類	記録される情報	保存期間
申込情報	ローンやクレジットカードの新規申込の記録	照会日から6ヶ月間
クレジット情報	ローンやクレジットカードの契約、支払い情報	契約期間中および契約終了後5年以内

参照：CIC｜CICが保有する信用情報

審査落ちの大きな原因である「異動」の記録は、クレジット情報に含まれます。

注意点は、異動の記録が消えるのは完済日から5年後である点です。

つまり現在延滞しており、完済できていない債務の異動情報は、完済しない限り残り続けます。

異動の記録を消すためには、一日でも早く今ある借り入れを完済する必要があるのです。

同時に複数のキャッシング業者に申し込みすると審査に落ちる可能性が高まる？

複数のキャッシング業者に同時申し込みをすると、審査に落ちる可能性が高まります。

同時に複数の会社に申し込むと「お金に困っている人」と思われやすいためです。

キャッシングの申込記録は6ヶ月間保存されるため、その期間は新たに申し込んでも審査に通らない可能性が高いです。

この状態を俗に「申し込みブラック」と呼びます。

これから申し込むなら、自分が最も利用したい会社や、審査に通りそうと判断した会社1社に絞りましょう。

もしすでに複数社に申し込んでしまっていた場合は、6ヶ月後に再度チャレンジするのが最適です。